Los medios de pago se han convertido en uno de los productos estrella de la banca, pero también de las empresas fintech. De hecho, los medios de pago se han convertido en una de las principales ramas del negocio bancario con más competencia, no solo entre los propios bancos, sino también entre la tecnología, incluso entre los grandes distribuidores. También ha llegado la normativa del servicio de pago PSD2 para incrementar esta competencia.

La menor oferta de cajeros automáticos para retiros de efectivo también contribuyó al desarrollo de medios de pago alternativos para reemplazar los retiros de efectivo en estas terminales.

Por todo ello, BBVA aprovechó el boom de los medios de pago tras la pandemia y lanzó la nueva tarjeta Aqua, dirigida a todos los clientes bancarios y especialmente a aquellos que quieren comprar online y no se sienten seguros. La nueva tarjeta no tiene impreso el número de tarjeta ni la fecha de vencimiento y su código de verificación CVV es dinámico y cambia cada cinco minutos, para que el cliente se sienta más seguro al realizar los pagos.

Esta nueva tarjeta fue presentada por el director de Desarrollo de Negocio de BBVA en España, Gonzalo Rodríguez, quien destacó la apuesta del banco por “innovar en el mundo de los métodos de pago”.

Al explicar que solo en España al mes se realizan más de 500 millones de pagos con tarjeta de crédito o débito, Gonzalo Rodríguez ha destacado que esta nueva tarjeta ofrece «máxima seguridad, total seguridad» para el cliente. «Teníamos miedo de que su numeración, al realizar un pago en línea, terminara en manos de alguien», dijo.

Se trata de una nueva familia de tarjetas “pioneras y únicas” en España y la característica de Aqua es que no tiene número de tarjeta (PAN) ni fecha de caducidad impresa.

Además, por primera vez, el código de verificación (CVV) es dinámico y cambia cada cinco minutos, lo que permite una mayor seguridad en todas las operaciones online y el cliente, además, no corre ningún riesgo si se pierde la tarjeta o su tarjeta. los datos terminan en manos de otras personas.

En las tiendas físicas el pago se realiza de la misma forma que siempre, pero en las compras online el cliente debe acceder a la aplicación y comprobar el número de tarjeta, CVV y fecha de caducidad. Esta funcionalidad se basa en tecnología en la nube y algoritmos criptográficos avanzados para garantizar la inviolabilidad del código generado para el usuario final.

“Estamos dando un paso más en seguridad. Si el cliente compra en línea, siempre teme que alguien más se quede con sus datos. No lo hicimos posible ”, dijo el responsable de desarrollo de negocio de BBVA en España.

Con esta tarjeta, el banco va más allá de los cambios introducidos por PSD2 en materia de seguridad, según ha explicado el directivo, y ha recordado que BBVA fue la primera entidad financiera española en implementar de forma masiva el nuevo proceso de verificación con sus clientes. transacciones electrónicas incluidas en la normativa europea de pago (PSD2) que requieren una doble autenticación del cliente al comprar en Internet.

La nueva tarjeta tiene opciones de débito, crédito y prepago.

Además, el cliente puede elegir si quiere la tarjeta física, emitida en plástico reciclable o simplemente digital.

La tarjeta estará disponible a finales de este mes. Aqua es compatible con todos los sistemas de pago móvil que ofrece BBVA, además del sistema propio del banco, Apple Pay (iOS), Samsung Pay o Google Pay (Android).

Aqua será gratuito para los clientes vinculados y tendrá un coste de 35 euros anuales (débito) y 42 euros (crédito) para los que no cumplan con las condiciones del enlace. BBVA entregará directamente la tarjeta Aqua a todos los nuevos clientes que se suscriban a canales digitales, aunque también podrán solicitarla los que lo hagan en la oficina, así como los que ya sean clientes.

BBVA mantendrá la gama actual de tarjetas y espera alcanzar el millón de tarjetas Aqua en dos años. “Aqua es un salto en la forma en que los clientes podrán gestionar y realizar sus pagos con tarjeta”, dijo Rodríguez, quien señaló que más del 10% de los pagos con tarjeta en BBVA ya se realizan a través del teléfono móvil.

También ha destacado que la iniciativa va más allá del lanzamiento de una tarjeta y es “una nueva experiencia para los clientes”. “Al acceder a la ‘app’, primero encontrarán los servicios más utilizados para facilitar los trámites, tendrán mayor control sobre sus gastos, podrán elegir el método de pago que quieran y tendrán mayor seguridad en sus compras online, porque el número y CVV no aparecen en las tarjetas ”, explicó Gonzalo Rodríguez.

Para desarrollar este nuevo proyecto, BBVA ha realizado un estudio basado en entrevistas a 1.000 clientes en España -realizadas el pasado mes de diciembre- sobre el uso de tarjetas y banca digital. Se concluye que la seguridad, planificación y control de gastos y productos, así como la posibilidad de realizar un gran número de operaciones por celular, son los elementos más valorados.

Además, Gonzalo Rodríguez explicó que la experiencia se completa con los últimos servicios que BBVA ha incorporado recientemente a la aplicación, como son las retiradas de dinero sin contacto de cajeros automáticos o una visión global de negocios o plataformas electrónicas donde los clientes han registrado sus Tarjetas Bancarias. . Esta nueva característica permite al cliente tener un mayor control sobre los instrumentos de pago que se encuentran almacenados en la red, pudiendo saber en todo momento cuándo se insertan las plataformas digitales.

Rodríguez asegura que “Aqua es la revolución en la forma en que los clientes pueden administrar y pagar con sus tarjetas, brindándole al cliente: la máxima seguridad posible, el control absoluto de sus tarjetas, la posibilidad de pagar como y cuando quiera, y brindarle la servicios que solo la tecnología hace posible. «

BBVA ya ha implementado esta iniciativa en México y Turquía. Recientemente, el banco lanzó en México toda la experiencia de pago unificado en teléfonos celulares y, durante el próximo año, los clientes de ese país tendrán tarjetas con material reciclado sin PAN ni CVV.

Los clientes en Turquía ya tienen una tarjeta sin PAN o CVV y el CVV dinámico se implementará pronto. El objetivo es llevar esta misma experiencia a otros países también, como Perú o Colombia.