Cómo las soluciones de seguros innovadoras protegen los arrecifes y las comunidades de Mesoamérica
Socio: Ocean Risk Resilience Alliance (ORRAA), Insurance Development Forum (IDF) y Coalition for Climate Resilient Investment (CCRI)
Miembro: Willis Towers Watson WTW
Implementador: Fondo del Arrecife Mesoamericano (Fondo SAM)
Países y región: México, Belice, Guatemala y Honduras / América Latina y el Caribe
Sistema de Impacto: Marítimo y Costero / Financiero
En el campo en constante expansión de la resiliencia climática, la innovación es clave. El año 2021 marcó un hito importante en este viaje, ya que Willis Towers Watson (WTW) y Mesoamerican Reef Fund (MAR Fund) unieron fuerzas para crear la primera cobertura de seguro paramétrica multinacional del mundo para riesgos de huracanes.
Este proyecto, denominado Programa de Seguros MAR, es un entretejido brillante de finanzas y gestión de riesgos climáticos. Su objetivo es proteger el arrecife mesoamericano, un salvavidas ecológico para México, Belice, Guatemala y Honduras. Las comunidades aquí dependen del arrecife para su protección, seguridad alimentaria y sustento, con casi 2 millones de beneficiarios en su núcleo.
El inicio del Programa de seguros MAR se produjo con el apoyo del gobierno canadiense a través de su socio Race to Resilience, Ocean Risk and Resilience Action Alliance (ORRAA) y el apoyo continuo del gobierno alemán a través del InsuResilience Solutions Fund (ISF). El programa de seguro ahora cubre las principales ubicaciones de arrecifes en estos países. El mecanismo paramétrico, un concepto de vanguardia en el mundo de los seguros, genera pagos después de un evento de huracán calificado, proporcionando recursos financieros para las brigadas de respuesta a arrecifes. AXA Climate, como suscriptor inicial, fue fundamental en el lanzamiento de este ambicioso esfuerzo.
El éxito del programa radica en su enfoque en la respuesta rápida. El objetivo es simple: conservar y restaurar el sistema de arrecifes lo más rápido posible después de un huracán. Demostró su valor durante su segundo año, cuando no solo amplió la cobertura a un total de siete sitios, sino que también agregó a Munich Re como segundo suscriptor.
La primera prueba real llegó con el huracán Lisa de categoría 1. La tormenta pasó por el atolón Turneffe de Belice, lo que provocó el primer pago del programa. En 14 días, las aseguradoras transfirieron $175 000 al Fondo MAR, que pudo movilizar a la Asociación de Sostenibilidad del Atolón Turneffe en menos de 48 horas. Esta rápida respuesta y asignación de fondos subraya el valor de un mecanismo preestablecido basado en disparadores, como el seguro paramétrico, para responder a las emergencias climáticas. La experiencia también proporcionó información valiosa, lo que llevó a un mayor refinamiento del marco paramétrico para optimizar el uso de la prima en función de la capacidad local de los arrecifes encuestados.
El programa continúa evolucionando y recientemente se ha ampliado para cubrir 11 sitios de arrecifes protegidos en toda la región de arrecifes mesoamericanos. ISF y el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo brindaron apoyo premium, y AXA Climate regresó como aseguradora después de un proceso competitivo.
El efecto dominó del éxito del Programa SAM ya se está sintiendo, con proyectos de replicación surgiendo en varias geografías, incluyendo el Gran Caribe y el Pacífico. Estas nuevas iniciativas también abordan peligros climáticos adicionales, como las olas de calor oceánicas y la escorrentía inducida por lluvias extremas. WTW colabora con socios locales en estos proyectos para garantizar que los casos de uso de pagos se adapten a sus respectivos contextos, desde la respuesta inmediata a los arrecifes hasta el suministro de alimentos y agua a las comunidades afectadas, y la compensación a los pescadores para reducir la presión sobre los arrecifes.
La aplicación innovadora del seguro paramétrico también es evidente en la creación de la primera «cubierta de resiliencia» de deuda soberana del mundo como parte del canje de deuda privada de Belice de 2021. Este mecanismo protege los pagos del servicio de la deuda azul de Belice después de grandes huracanes, aliviando el estrés financiero del gobierno de Belice. y liberar fondos para la respuesta inmediata a desastres. Esto ha fortalecido la resiliencia de la economía, lo que ha llevado a una reducción significativa en el costo del capital, evidente en una tasa de interés más baja sobre la deuda soberana privada y una mejora significativa en la calificación crediticia soberana, mejorando así la propuesta de inversión de Belice.
El trabajo desarrollado por WTW, el Fondo SAM y sus socios es una prueba de que con instrumentos financieros innovadores y compromiso, es posible construir un futuro donde las comunidades y los ecosistemas estén mejor equipados para enfrentar los desafíos que plantea la crisis climática. A medida que trazamos nuestro camino hacia este futuro incierto, el modelo que crearon ofrece una forma de anticipar y mitigar el riesgo, cambiando el rumbo a nuestro favor en la Carrera hacia la Resiliencia.
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