El Banco de Pagos Internacionales propone a los bancos centrales de América Latina el desarrollo e implementación de nuevos mecanismos de pago que puedan prevenir el avance de las criptomonedas en la región.

Según el BIS en su informe más reciente, solo el desarrollo de sistemas más avanzados evitar que las personas utilicen medios de pago que la agencia considere «menos seguros o transparentes«, Entre los que menciona el monedas estables, y las criptomonedas como bitcoin.

De esta forma, la agencia coloca las monedas digitales del banco central (CBDC) en la lista de los tres métodos de pago que -a su juicio- podría contrarrestar las criptomonedas y monedas estables, además de solucionar los problemas existentes en el entorno bancario latinoamericano.

Estas dificultades tienen que ver con altos costos de servicio, alcance limitado y exclusión financiera de un gran segmento de la población.

En este sentido, el segundo mecanismo recomendado a los bancos centrales son los sistemas rápidos de pago minorista (FRPS), accesibles a bajo costo (o ninguno) para los usuarios. Son instrumentos digitales de envío y recepción de dinero inmediato, disponibles las 24 horas del día.

El tercer mecanismo recomendado es el de entornos favorables a la banca abierta, que permitan el intercambio de datos entre instituciones financieras bancarias y no bancarias con terceros, a través de API.

BIS considera urgente desarrollar estos tres métodos para competir con los métodos de pago emergentes (incluidas las criptomonedas). También se espera que brinde respuestas a la actual crisis de los sistemas de pago, situación que Se exacerbó en 2020 con la expansión de covid-19.

Para superar estas limitaciones, algunos de los bancos centrales más grandes de la región han tomado la iniciativa de introducir pagos minoristas rápidos y desarrollar un ecosistema bancario abierto. Varios otros lanzaron programas piloto de moneda digital del banco central. Es probable que el cambio a los pagos digitales, respaldado por estas iniciativas políticas, reciba un mayor impulso con la pandemia.

Informe BIS

En su informe, BIS destaca el uso más amplio de Internet y la telefonía móvil en la región, así como los mayores márgenes para los pagos seguros en línea (PSP). Una situación que llevó a aparición de un mercado atractivo para startups y la adopción de métodos de pago innovadores y más convenientes.

La mayoría de estas nuevas empresas (25%) surgieron en 2020, dice el BPI. Ofrecen pasarelas de pago públicas, agregadores, billeteras digitales y TPV móvil, entre otras innovaciones ”.

En este contexto, el organismo internacional cree que los bancos centrales y otras autoridades públicas deberían juegan un papel más esencial en el nuevo sistema de pagos que está surgiendo en América Latina. Esto con el objetivo de «garantizar niveles adecuados de seguridad, cobertura y competencia».

Los bancos centrales y otras autoridades pueden imponer estándares comunes (sobre gestión de riesgos, formatos de mensajes, etc.), promover la competencia, tomar la iniciativa para promover y coordinar proyectos entre varios operadores del sector privado, invertir en la construcción de parte o la totalidad la infraestructura básica y / o operarla directamente.

Informe BIS.

El papel de las monedas digitales del banco central, según el BIS

Al referirse a las monedas digitales del banco central, el BIS las describe como un mecanismo que ofrecerá al público «dinero seguro». Estarán disponibles para particulares y empresas y complementarán el dinero físico.

El informe habla principalmente monedas digitales minoristas, tipo dinero como, según lo clasificado por CriptoNoticias en un artículo. Este tipo de CBDC corresponde a la mayoría de proyectos realizados en la región. Luego menciona dolar de arena de las bahamas, el DCash de las islas del Caribe Oriental y el proyecto de pesas electrónicas uruguayas.

Recuerde, por lo tanto, que muchos bancos centrales de todo el mundo están examinando actualmente el diseño y las características técnicas de las monedas digitales de los bancos centrales.

En general, el BPI los clasifica como un instrumento que puede contribuir a una mayor adopción de las pagos digitales en la región, pero manteniendo el vínculo con los bancos centrales.

Sin embargo, todavía piensa que este tipo de monedas presentan «un riesgo significativo de desintermediación».

Por tanto, manifiesta interés en mantener el control de los sistemas de pago. Un supuesto que fue confirmado por declaraciones de Agustín Carstens, gerente general, quien afirmó en octubre pasado que con los bancos centrales de CBDC ellos tendrán control total sobre las reglas, regulaciones y uso del dinero en cada país.